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網站首頁金融知識鄭州銀行60億定增案被問詢 破凈已引發穩定股價措施

鄭州銀行60億定增案被問詢 破凈已引發穩定股價措施

2020-01-08   來源:鑫風口一站式高端理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


鄭州銀行60億元定增再遇波折。

登陸A股不到十個月,鄭州銀行于去年7月拋出了60億元定增方案,擬向包括鄭州控股、百瑞信托、國原貿易在內的不超過十名特定投資者非公開發行A股股票,非公開發行股票數量不超過10億股,募集資金規模不超過人民幣60億元。

近期,該行收到了證監會關于此定增方案的反饋意見,在《反饋意見》中,證監會對于該行提出了12大問題,包括銀行業一般關注的資本金問題、股東問題、關聯交易問題、不良貸款率以及內部管理問題等,還著重強調問詢了銀行在理財業務上的風險。

證監會的12問

證監會對鄭州銀行近年來的經營狀況提出了疑問,從2016年至2018年,鄭州銀行不良貸款率分別為1.31%、1.5%和2.47%,不良貸款率呈上升趨勢,且該行18年末的撥備覆蓋率較以前年度出現較大幅度下降,證監會要求該行說明不良貸款率上升、撥備覆蓋率大幅下降的原因、合理性。

鄭州銀行表示,2016年-2018年不良貸款率的上升是因為公司客戶經營普遍存在產能過剩、去庫存壓力較大、銷售量價齊跌等負面因素,公司客戶經營困難,還款能力惡化,部分小微企業出現停業甚至倒閉現象。雖然2017年以來宏觀經濟企穩,但河南省經濟復蘇較東部發達省份存在一定滯后,且行業回暖也存在一定滯后,該行公司貸款風險持續暴露。在撥備覆蓋方面,該行表示18年末撥備覆蓋率的大幅下降是受不良貸款持續增長、加大不良貸款核銷力度等的影響。

鄭州銀行2019年三季報顯示,截至9月末,該行不良貸款率為2.38%,較年初下降0.09個百分點,依舊高于上市銀行平均水平。去年前三季度,鄭州銀行撥備覆蓋率160.01%,較年初增加5.17個百分,資本充足率13.07%,較年初有所下降。

與此同時,證監會在反饋意見的重點問題中強調了關于理財業務風險。

證監會要求鄭州銀行補充說明:(1)主要理財業務表內核算、表外核算的規模及占比情況,保本理財產品和非保本理財產品的金額、期限、產品結構,是否單獨管理、單獨建賬、單獨核查,是否存在資金池;(2)報告期內主要理財投資業務的底層資產情況,說明底層資產運行出現重大不利、不及預期的情況及風險;(3)說明資管新規發布后理財業務的核查、產品報備情況,過渡期安排。

鄭州銀行表示,該行的理財業務按照本金保障方式的不同,劃分為保本理財業務和非保本理財業務,保本理財均在表內核算,非保本理財均在表外核算。截至 2019 年 6月30日,該行發行的保本理財產品規模分別為 82.95 億元,占比16.38%;發行的非保本理財產品規模分別為 423.60 億元,占比83.62%。

鄭州銀行稱,對每只理財產品進行單獨管理、單獨建賬和單獨核算,實現每只理財產品與所投資資產(標的物)的對應,不存在理財產品資金池。

在理財產品的底層配置上,截至 2019 年 6 月 30 日,鄭州銀行保本理財產品投資穿透至底層標的的資產中,債券和同業存單類資產占比較高,合計為 73.05%;其次為基金類資產,占比15.66%。信用債券類資產及同業存單資產存在外部風險評級。按債項評級來看, 其中,評級為AAA的資產占比27.27%;評級為AA+的資產占比23.52%;評級為AA占比12.89%,AA-占比2.64%。非保本理財產品投資穿透至底層標的的資產中,截至2019年6月30日,債券和同業存單類資產占比最高,合計為 60.28%;其次為基金類資產,占比21.35%;此外還有部分其他非標準化債權資產,占比 10.61%。按債項評級,AAA占比23.83%;AA+占比25.23%;AA占比13.98%;AA-占比2.90%。

此外,鄭州銀行逐條對照《資管新規》,對存續的理財產品進行了核查。截至 2019 年 6 月 30 日,本行理財業務在其他方面已符合《資管新規》的規定,除了以下4方面需在過渡期內進行規范:

1、截至 2019 年 6 月 30 日,本行存在保本理財產品,存續的保本理財產品規模 82.95 億元, 占本行理財產品總規模的 16.38%。

2、本行存在封閉式理財產品期限低于 90 天的情況,涉及理財產品規模 9.92 億元。

3、本行未對“凈值型”理財產品進行外部審計。

4、本行理財產品投資的資產存在“多層嵌套”的情況,涉及資產規模 49.29 億元。

在產品報備方面,自《資管新規》發布后至 2019 年 6 月 30 日,鄭州銀行在全國銀行業理財信息登 記系統進行登記并獲得登記編碼的新發行的理財產品共 658 只,其中“凈值型” 理財產品 9 只,募集規模 70.37 億元;“預期收益型”理財產品 649 只,募集規 模 436.19 億元。

對于存量產品的過渡期整改,鄭州銀行披露將通過產品端和資產端兩方面實施。

在產品端,鄭州銀行2020 年整改計劃為:逐步停止發行不符合《資管新規》要求的理財產品,實現理財業務全凈值化合規運營。在保本理財產品方面,計劃到2020年6月末將存量保本理財產品規模壓降至40億元以下,確保所有存量保本理財產品在2020 年底前全部到期。在非保本理財產品方面,計劃到 2020 年 6 月末將存量個人非保本理財產品規模壓降至140億元以下,將存量同業理財產品規模壓降至45億元以下,確保所有存量非保本理財產品在2020年底前全部到期。

在資產端,鄭州銀行將通過持有到期、擇機賣出和新老產品轉化三個方式進行存量理財產品投資資產的整改,計劃到 2020 年末累計將 260 億元存量理財產品投資的資產轉化新產品。

破凈引發穩定股價

截至1月6日收盤,鄭州銀行A股收于4.67元,低于每股凈資產4.72元;港股收于2.850港元,微跌0.35%。

早在去年12月18日,鄭州銀行發布《鄭州銀行股份有限公司首次公開發行A股股票并上市后三年內穩定公司A股股價預案》稱,自2019年11月7日起至12月4日,鄭州銀行A股股票已連續20個交易日收盤價低于最近一期經審計的每股凈資產經除息調整后的金額4.72元(2019年3月29日,鄭州銀行披露2018年年度報告,最近一期經審計的每股凈資產為4.87元;2019年6月19日,實施2018年度權益分派方案,最近一期經審計的每股凈資產經除息后相應調整為4.72元),觸發穩定股價措施。

公告稱,擬采取由第一大股東鄭州市財政局增持股份的措施穩定股價。鄭州市財政局擬以累計不低于截至本穩定股價方案公告之日所享有的鄭州銀行最近一個年度的現金分紅15%的資金增持該行股份,即增持股份金額不低于1104.54萬元。

近年來,銀行板塊不斷擴容,但破凈也相伴而來。第一財經記者根據Wind資訊統計,截至2020年1月6日,仍有將近20家銀行破凈。

另據記者統計,2019年1月至2020年1月的一年來,已有10多家銀行啟動穩股價措施。包括浙商銀行12月31日公告,自2020年1月1日起6個月內,董事長沈仁康、行長徐仁艷等13人,將以不少于上一年度自公司領取薪酬15%的自有資金增持公司股份,增持金額合計不低于316.64萬元。

上市一周后即破凈的渝農商行2019年12月10日發布穩定股價方案,12名董監高擬以不超過上一年度薪水(稅后)15%的自有資金增持本行股份,對于此次增持計劃不設價格區間。

一位銀行分析人士稱,銀行和高管穩定股價、增持措施,可以增強投資者的信心。但幾千萬、幾百萬資金,對于幾百億、上千億的銀行大盤子來說,所起的作用很小。當前,銀行管理者最重要的是不要像前幾年那么冒進,做好銀行的基本面,讓時間、市場修復估值。

(來源:綜合自第一財經、界面)

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